Ο ψηφιακός μετασχηματισμός των τραπεζικών ιδρυμάτων παγκοσμίως. Η ελληνική πραγματικότητα και η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας

Abstract

Η χρηματοοικονομική τεχνολογία μπορεί να εφαρμοστεί σε όλο το φάσμα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, προϊόντων και υποδομών και καθίσταται δυνατή μέσω νέων τεχνολογιών. Τεχνολογικές εξελίξεις όπως η τεχνική νοημοσύνη (AI), το υπολογιστικό νέφος (Cloud) και η τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού (DLT) πρόσφεραν νέες δυνατότητες στη σύγχρονη Τραπεζική, όπως τις πληρωμές μέσω κινητών τηλεφώνων, το ανοικτό τραπεζικό σύστημα, τη συμμετοχική χρηματοδότηση (crowdfunding), τα εικονικά νομίσματα τις ρομποτικές συμβουλές κα. Η εφαρμογή της στο τραπεζικό σύστημα οδήγησε στον ψηφιακό μετασχηματισμό των Τραπεζών και έφερε πολλές αλλαγές τόσο στην εσωτερική τους λειτουργία όσο και στις υπηρεσίες, τα προϊόντα που προσφέρουν και στην προσέγγιση των πελατών. Τα οφέλη είναι σημαντικά, όπως οι μειώσεις των δαπανών και του χρόνου διενέργειας των συναλλαγών, η αύξηση της αποδοτικότητας και της διαφάνειας και η παροχή υπηρεσιών υψηλού επιπέδου ακόμη και σε απομακρυσμένες περιοχές. Από την άλλη βέβαια, ενέχονται κίνδυνοι ασφάλειας που πρέπει συνεχώς να αντιμετωπίζονται, αλλά και περιθωριοποίησης από το τραπεζικό σύστημα, όσων ανθρώπων υστερούν τεχνολογικά. Στην Ελλάδα οι συστημικές Τράπεζες εφαρμόζουν προγράμματα ψηφιακού μετασχηματισμού προκειμένου να βρεθούν στην κορυφή της προτίμησης των πελατών. Το επίπεδο ψηφιακής ωριμότητας είναι υψηλό, ακόμη και αν συγκριθεί με διεθνή δεδομένα και πλέον η προσπάθεια έγκειται κυρίως στην εύρεση ισορροπίας μεταξύ φυσικού δικτύου καταστημάτων και ψηφιακών δικτύων. Η παρούσα εργασία καταγράφει όλα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρονται μέσα από το e banking των συστημικών Τραπεζών. Από τη συγκριτική μελέτη τους, προκύπτει πως σε πολύ μεγάλο βαθμό προσφέρονται παρόμοια προϊόντα και υπηρεσίες. Στα συμπεράσματα προτείνονται βελτιώσεις και συνεχής αναβάθμιση στα προϊόντα που προσφέρονται, στην ασφάλεια, καθώς και στην ευκολία χρήσης από τον τελικό αποδέκτη.