Quantitative and theoretical analysis of neobank growth in Europe and the United States : insights from the Monzo Case

Anazikou, Evangelia; Αναζίκου, Ευαγγελία

dc.contributor.advisor	Sfakianakis, Michael
dc.contributor.advisor	Σφακιανάκης, Μιχαήλ
dc.contributor.author	Anazikou, Evangelia
dc.contributor.author	Αναζίκου, Ευαγγελία
dc.date.accessioned	2025-12-11T10:44:36Z
dc.date.available	2025-12-11T10:44:36Z
dc.date.issued	2025-11-18
dc.identifier.uri	https://dione.lib.unipi.gr/xmlui/handle/unipi/18681
dc.description.abstract	Τα τελευταία χρόνια, μετά τις οικονομικές και υγειονομικές κρίσεις σε παγκόσμιο επίπεδο, ο τραπεζικός κλάδος έχει υποστεί πλήρη ανασχηματισμό, εξελισσόμενος σε ένα σύστημα που αντιπροσωπεύει το παρόν και το μέλλον της πραγματικότητας. Όλα τα τραπεζικά συστήματα έχουν μετατραπεί σε ψηφιακές τράπεζες, επιφέροντας σημαντικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας τους. Η παρούσα διπλωματική εργασία αναλύει τη διεθνή μεταμόρφωση και επέκταση των νεοτραπεζών – ψηφιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν χωρίς φυσική παρουσία, δηλαδή χωρίς φυσικά καταστήματα. Οι νεοτραπεζες, επιδιώκοντας να παρακολουθούν την τεχνολογική καινοτομία και τις ανάγκες του σύγχρονου ανθρώπου, έχουν αναπτύξει μια νέα τραπεζική προσέγγιση, με αποτέλεσμα τη μείωση των λειτουργικών τους εξόδων και την προτεραιοποίηση υπηρεσιών υψηλής ποιότητας μέσω κινητών τηλεφώνων. Διακρίνονται για την ευελιξία τους, καθώς λειτουργούν με φιλικό και προσβάσιμο τρόπο, απλοποιώντας την καθημερινότητα των χρηστών. Ως αποτέλεσμα, εκατομμύρια πελάτες επιλέγουν αυτόν τον νέο τρόπο τραπεζικής εξυπηρέτησης. Κύριος στόχος της εργασίας είναι η ολοκληρωμένη ανάλυση των νεοτραπεζών, η οποία περιλαμβάνει τόσο θεωρητική όσο και εμπειρική προσέγγιση. Η έμφαση δίνεται στις διεθνείς στρατηγικές επέκτασης που ακολουθούν. Εξετάζεται η διαφοροποίηση των νεοτραπεζών από άλλα χρηματοπιστωτικά περιβάλλοντα στο ανταγωνιστικό τοπίο, μέσω βιβλιογραφικής ανάλυσης, καθώς και οι διάφορες ρυθμιστικές λειτουργίες και προκλήσεις που αντιμετώπισαν. Ειδικότερα, προσεγγίζονται οι αγορές της Ευρώπης και των Ηνωμένων Πολιτειών της Αμερικής, καθώς πρόκειται για δύο σχετικά ανεπτυγμένες αγορές στον τομέα της υιοθέτησης fintech. Η θεωρητική ανάλυση της διπλωματικής βασίζεται σε ακαδημαϊκή βιβλιογραφία και αναφορές του κλάδου, προκειμένου να αναλυθούν με ακρίβεια οι μέθοδοι και οι στρατηγικές των πιο σημαντικών ψηφιακών τραπεζών, όπως οι Revolut, SoFi και άλλες. Το πρακτικό μέρος βασίζεται σε ποσοτική μελέτη περίπτωσης της Monzo Bank, μιας νεοτραπέζας με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο. Η μελέτη εξετάζει βασικούς δείκτες απόδοσης, όπως τον αριθμό πελατών (ιδιωτών και επιχειρήσεων), τις καταθέσεις και τις πιστωτικές δραστηριότητες, την ανάπτυξη των εσόδων της τράπεζας, τα έσοδα ανά πελάτη, το ποσοστό ζημιών από δάνεια και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο. Οι δείκτες προέρχονται από τα επίσημα οικονομικά στοιχεία της Monzo για το οικονομικό έτος 2025 και αξιολογούνται με βάση την ετήσια ανάπτυξη. Η ερμηνεία τους γίνεται μέσω της ανάλυσης των μετρήσεων και της συσχέτισης μεταξύ των μεταβλητών, προσδιορίζοντας την οικονομική πρόοδο και την επέκταση της τράπεζας. Η συνδυασμένη θεωρητική ανάλυση και η αξιολόγηση των δεδομένων παρέχουν μια ολιστική προσέγγιση και κατανόηση της λειτουργίας των νεοτραπεζών, ώστε να επιτύχουν την επέκταση και την εξέλιξη που επιδιώκουν σε ένα ολοένα πιο ψηφιακό και δυναμικό χρηματοπιστωτικό περιβάλλον. Η μελέτη ολοκληρώνεται με αναφορά στη βιωσιμότητα των συστημάτων που χρησιμοποιούν οι νεοτραπεζες και στον πιθανό διαμορφωτικό ρόλο τους στο μέλλον του τραπεζικού συστήματος παγκοσμίως, ξεπερνώντας τους περιορισμούς των παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών συστημάτων.	el
dc.format.extent	89	el
dc.language.iso	en	el
dc.publisher	Πανεπιστήμιο Πειραιώς	el
dc.rights	Αναφορά Δημιουργού-Μη Εμπορική Χρήση-Όχι Παράγωγα Έργα 3.0 Ελλάδα	*
dc.rights.uri	http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/gr/	*
dc.title	Quantitative and theoretical analysis of neobank growth in Europe and the United States : insights from the Monzo Case	el
dc.type	Master Thesis	el
dc.contributor.department	Σχολή Οικονομικών, Επιχειρηματικών και Διεθνών Σπουδών. Τμήμα Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων	el
dc.description.abstractEN	Over the years and after the economic and health crises worldwide, the banking industry has completely transformed into a system that is the present and future of reality. All banking systems have transformed into digital banking, bringing huge changes to the way banks operate now. This thesis analyses the global transformation and expansion of neobanks - digital financial institutions whose operation is achieved without a physical presence, that is, without the existence of physical branches. Neobanks, wishing to keep up with technological innovation and the needs of modern people, have developed a new banking approach with the result of reducing their costs and prioritizing high-profile financial services through mobile phones. They are distinguished by flexibility, as they operate in a friendly and user- friendly manner, thus simplifying the user's daily life. Because of this, millions of customers are choosing this new way of banking. The main purpose of this thesis is to analyse neobanks in an integrated framework, which will include both theoretical and empirical research. The focus will be on the international expansion methods they follow. The differentiation of neobanks from other financial environments in the competitive landscape will be examined, through a bibliographic analysis, as well as the various regulatory functions and challenges they have faced. More specifically, Europe and the United States of America will be approached, as they are two fairly developed markets in the field of fintech adoption. The theory of this dissertation includes academic research and industry reports, in order to accurately analyse the methods and extensions of the most leading digital banks, such as Revolut, SoFi and others. The practical part is based on the quantitative case study of Monzo Bank, a Neobank based in the United Kingdom. The study will analyze key performance indicators, such as the number of customers, individuals and businesses, their deposits together with their lending activity, the growth of the bank's income, the average income per user, the loan loss ratio and the net interest margin. These indicators are known using official financial data from Monzo's Annual Report for the financial year 2025 and are evaluated based on annual growth. Their interpretation is done through the analysis of measurements and the correlation between variables, so that they constitute the financial progress and expansion of the bank. The theoretical analysis together with the evaluation of the data will provide a holistic approach and understanding of the operation of neobanks, so that they can achieve the expansion and evolution they desire in the increasingly digital and dynamic financial environment. The study will be completed with reference to the sustainability of the systems used by neobanks and the potential shaping of the future of the banking system worldwide, beyond the limitations of traditional financial systems.	el
dc.contributor.master	MBA TQM International - Ευρωπαϊκό Πρόγραμμα Μεταπτυχιακών Σπουδών στη Διοίκηση Επιχειρήσεων – Ολική Ποιότητα με διεθνή προσανατολισμό (MBA TQM Int)	el
dc.subject.keyword	Neobanks	el
dc.subject.keyword	US	el
dc.subject.keyword	EU	el
dc.date.defense	2025-11-18

Files in this item

Name:: Anazikou_mde-op2302.pdf
Size:: 912.4Kb
Format:: PDF
Description:: Master thesis

View/Open

This item appears in the following Collection(s)

Τμήμα Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων
Department of Business Administration

Show simple item record

Except where otherwise noted, this item's license is described as
Αναφορά Δημιουργού-Μη Εμπορική Χρήση-Όχι Παράγωγα Έργα 3.0 Ελλάδα