Εκτίμηση πιστοληπτικής ικανότητας

Abstract

Για να γίνει κατανοητή η έννοια της πιστοληπτικής ικανότητας, μπορεί να ειπωθεί ότι για μία τράπεζα με τον όρο εκτίμηση πιστοληπτικής ικανότητας εννοεί τη μέτρηση της δυνατότητας και της επιθυμίας που έχει ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο να ανταποκριθεί στους όρους που δεσμεύεται να εκπληρώσει όταν λαμβάνει ένα δάνειο. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δίνει ιδιαίτερη σημασία στους κινδύνους που μπορεί να αντιμετωπίσει, ένας από τους οποίους – ίσως ο σημαντικότερος – είναι ο πιστωτικός κίνδυνος, ο οποίος πηγάζει από τον κίνδυνο αθέτησης των όρων μιας τέτοιας συμφωνίας. Εάν επεκταθεί σε επίπεδο κρατών, ο κίνδυνος είναι σημαντικότερος, συνεπώς η πρόβλεψή του είναι ζωτικής σημασίας όταν είναι επιτυχής. Αυτή η ανάγκη για έγκαιρες και έγκυρες προβλέψεις οδήγησαν στην άνθηση της βιομηχανίας των οίκων αξιολόγησης, οργανισμών οι οποίοι συγκεντρώνουν και επεξεργάζονται στοιχεία, με βάση τα οποία εκδίδουν τα πορίσματά τους για οργανισμούς και κράτη και δημιουργούν λίστες κατάταξης με βάση τη βαθμολόγηση των πορισμάτων αυτών. Με την πάροδο του χρόνου, οι οίκοι αξιολόγησης απέκτησαν μεγάλη δύναμη και τα αποτελέσματά τους μεγάλη βαρύτητα, γεγονός που έχει οδηγήσει στο σημερινό φαινόμενο να θεωρείται η βαθμολογία ενός οργανισμού ως η σημερινή και μελλοντική οικονομική του κατάσταση. Τέλος, για να είναι σε θέση τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ανταπεξέλθουν σε πιθανούς κινδύνους, έχουν θεσπιστεί κάποιοι κανόνες, γνωστοί ως «Σύμφωνο της Βασιλείας». Οι κανόνες αυτοί ορίζουν τις προϋποθέσεις που θα πρέπει να πληρούνται ώστε να υπάρχουν τα απαραίτητα χρηματικά αποθέματα για να μην υπάρξουν προβλήματα σχετικά με τη βιωσιμότητα των ιδρυμάτων στην περίπτωση που αντιμετωπίσουν κάποιες δυσκολίες.